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Guida sull’assicurazione di viaggio per voli e Coronavirus

Sappiamo che il mondo dei viaggi è cambiato notevolmente come anche le garanzie della nostra assicurazione del biglietto aereo. A Skyscanner, abbiamo lavorato sodo per cercare di fornirvi tutti i consigli, le domande e le risposte di viaggio durante la pandemia di COVID-19. Ma quando si tratta dell’acquisto dell’assicurazione di viaggio, la cosa si fa più complicata. Per voi, una guida semplice e completa sull’assicurazione di viaggio per voli e Coronavirus: come esaminare le varie tipologie di polizza e come chiarire la confusione in testa.

Ci siamo incontrati con Martin Nolan, Direttore Affari Legali & Pubblici di Skyscanner per scoprire i suoi preziosi consigli sulla scelta della giusta polizza assicurativa per i viaggi futuri, in modo da poter pianificare il prossimo viaggio in tutta fiducia e sicurezza.

Informazioni essenziali sull’assicurazione di viaggio

Comprendere i concetti base dell’assicurazione di viaggio non è così difficile. Vi guideremo attraverso le domande più frequenti: da “cosa è” a “cosa serve” e “quale fare”, per aiutarvi a capire quale tipologia è la più adatta a seconda delle circostanze e della necessità.

Pensate all’assicurazione di viaggio come a una sorta di “ancora di salvezza” delle vacanze: non è obbligatoria ma vi proteggerà qualora le cose andassero storte. È studiata per aiutarvi ad affrontare ogni tipologia di imprevisto, offrendo al viaggiatore maggiore sicurezza e tranquillità. Un valore aggiunto in questo periodo di grande incertezza nel mondo dei viaggi.

Una buona polizza assicurativa di viaggio coprirà i costi di molti eventi improvvisi o imprevedibili durante il viaggio. Questi possono variare dalle piccole spese, come lo smarrimento o il ritardo del bagaglio o ancora la perdita di oggetti personali, a situazioni più complesse come emergenze mediche, incidenti con oggetti di valore, ritardi del volo o cancellazioni sfuggite al vostro controllo.

Ci sono molte opzioni diverse per le polizze assicurative di viaggio. Stabilire quale sia la più adatta è semplice: dipende dal tipo di viaggio che state pianificando e cosa volete coprire.

Potete optare per una polizza assicurativa che copra un solo viaggio, oppure scegliere per quella annuale multi-viaggio, perfetta per quelli che viaggiano molte volte all’anno: questa tipologia di polizza ha una forza di copertura maggiore rispetto alla prima, ciò significa che avrete meno di cui preoccuparvi. 

La maggior parte delle polizze spesso copre una sola area specifica, ad esempio l’Europa, mentre la minor parte può coprirvi praticamente ovunque nel mondo. È importante assicurarsi di essere coperti nelle destinazioni di scalo e arrivo, per evitare di incappare in problematiche.

Ci sono varie opzioni di polizze per diverse tipologie di viaggio (dal viaggio avventura a quello sportivo, come trekking, sci o snowboard). Quindi è importante capire la copertura giusta per il tipo di viaggio scelto, poiché molte attività non sono coperte dall’assicurazione come anche le costose attrezzature sportive che, in caso di lunghi viaggi, necessitano di essere tutelate.

Se siete abbastanza fortunati da viaggiare per un lungo periodo di tempo, assicuratevi che la polizza copra tutto il periodo di tempo che siete fuori. Molte coprono solo 90 o 180 giorni.

Inoltre, a seconda delle circostanze personali, ci sono polizze “su misura” che garantiscono la migliore offerta e protezione. Ad esempio, se avete più di 65 anni o viaggiate in famiglia o in gruppo, è necessario scegliere il piano assicurativo che meglio corrisponda alle vostre esigenze.

In un sacco di posti! Spesso è possibile acquistare un’assicurazione di viaggio in banca: alcune carte di credito offrono benefici come il pacchetto di coperture assicurative e servizi di assistenza dedicate ai viaggi (ad esempio: responsabilità civile all’estero, assistenza sanitaria, assicurazione per smarrimento bagaglio…). Anche le compagnie aeree, le agenzie di viaggio e i siti di comparazione online possono offrire opzioni di assicurazione durante la prenotazione del viaggio dando la possibilità di aggiungere benefici a pagamento. Prima di stipulare un’assicurazione di viaggio assicurati di leggere attentamente ogni clausola (continuate a leggere per saperne di più).

Poiché ogni viaggiatore e ogni viaggio differiscono tra loro, anche le esigenze di copertura possono variare. Ogni membro del gruppo, qualora partiate in famiglia o in comitiva, può avere un’esigenza diversa e requisiti specifici, quindi è importante considerare che tipo di viaggiatore siete e che tipo di viaggio fate. Ciò renderà più facile scegliere la migliore assicurazione di viaggio per voi e i vostri compagni di avventura.

A proposito di avventura, chi ama i viaggi estremi deve cercare un’assicurazione specifica che copra gran parte delle attività svolte, senza comunque dimenticarvi che sono molto rare e care le polizze che coprono attività ad alto rischio. Ad esempio, alcune compagnie assicurative copriranno il trekking, ma solo a un’altitudine di 3.000 metri (9842 piedi). Se prevedete di salire di più, avrete bisogno di una copertura diversa, che probabilmente costerà di più, quindi vi consigliamo di considerarlo come parte del vostro budget durante la pianificazione del viaggio. Ci sono anche pacchetti su misura per diversi tipi di vacanze: qualunque sia il tipo di copertura che state cercando, la soluzione migliore è quella di fare una ricerca attenta prima di prenotare il viaggio.

Questa è probabilmente l’area più articolata dell’assicurazione di viaggio e la parte a cui dovete prestare la massima attenzione.

Sebbene tutti i piani di assicurazione di viaggio siano diversi, praticamente tutte le polizze dovrebbero coprire determinati rischi di base fino a un livello specificato a determinate condizioni.

Gli elementi fondamentali che vi aspettereste di vedere sono la copertura medica di emergenza in caso di malattia durante il viaggio, la copertura della responsabilità personale, i danni ai vostri oggetti personali e la perdita dei bagagli, nonché alcuni casi di annullamento e mancata copertura della partenza. Le agenzie assicurative copriranno questi rischi fino a determinati livelli. Pertanto, è importante capire qual è il limite di copertura per ciascuno di questi elementi e quanto dovete pagare in caso di copertura totale. 

Ad esempio, se state pianificando di portare il vostro iPad in spiaggia, assicuratevi che il limite della vostra polizza copra effettivamente il singolo articolo di quel valore. Lo stesso vale per fotocamere, telefoni, occhiali da sole, gioielli e tanti altri oggetti. Spesso il limite per un singolo articolo è molto più basso di quanto si pensi, soprattutto con polizze a basso costo, oppure la differenza può essere molto elevata. Siate realistici riguardo al valore degli articoli che avete intenzione di portare con voi e scegliete la vostra polizza in base a questo. Controllate anche se la vostra polizza assicurativa sulla casa copre eventuali accadimenti in viaggio – spesso succede, e in tal caso potrebbe significare il risparmio di una grossa somma di denaro da parte del viaggiatore.

È fondamentale controllare anche tutto quello che non è compreso nella polizza assicurativa che intendete stipulare: fate sempre un double check delle politiche e dei termini per assicurarvi di avere la copertura di cui avete bisogno. Spesso le polizze assicurative non coprono completamente e in modo adeguato le coincidenze perse, i bagagli smarriti, in caso di perdita del documento le spese per la sostituzione di questo o l’evacuazione medica (estremamente importante per le vacanze avventura in cui è più probabile che si verifichino lesioni). È davvero utile controllare le clausole del rapporto per assicurarsi di ottenere ciò di cui si ha bisogno.

È anche importante esaminare le eventuali condizioni associate alla polizza che potrebbero significare l’annullamento di quest’ultima: ad esempio, la perdita degli effetti personali lasciati incustoditi non potrebbe essere coperta come anche gli incidenti in caso di assunzione di alcolici e stupefacenti. Oppure, se affrontate un determinato viaggio senza le vaccinazioni obbligatorie e contraete una malattia, la vostra assicurazione potrebbe non coprirvi, e a ragione. 

È incredibilmente importante esaminare la copertura se avete condizioni mediche preesistenti, perché queste spesso influenzano la vostra polizza e possono significare che siete affatto coperti. Questo perché c’è una maggiore probabilità che possiate avere bisogno di cure mediche all’estero. Chi stipula assicurazioni specifiche offre un’ottima copertura per il viaggio sicuro di persone affette da determinate patologie – ancora una volta, assicuratevi di controllare l’importo della copertura, l’eccedenza pagabile e le clausole del rapporto.

Compresa nel cosiddetto gergo delle assicurazioni di viaggio, la franchigia può essere molto stressante, può rendere difficile la scelta di un piano e può portare confusione nel momento del confronto tra diverse polizze.

Si tratta di limitazioni alla copertura assicurativa previste nella polizza, che stabiliscono che una parte del danno debba rimanere a carico dell’assicurato.

La franchigia, a differenza dello scoperto, prevede un importo fisso che si applica sulla somma assicurata e non sul danno, pertanto il suo ammontare è definibile a priori.

In una polizza la franchigia è relativa quando la sua applicazione dipende dall’entità del danno: se il danno è inferiore o uguale all’ammontare della franchigia, l’assicuratore non paga l’indennizzo, se il danno è superiore l’assicuratore lo risarcisce senza tener conto della franchigia.

Ad esempio, immaginate che Kim Kardashian si sia prenotata un viaggio relax a Bali, ma una delle sue valigie Louis Vuitton si sia persa lungo la strada. Con la sua ipotetica polizza assicurativa di viaggio, limita le spese di smarrimento del bagaglio a £4.000, con un eccesso di £100. La valigia Louis Vuitton di Kim vale £ 3.500. Quindi, dopo che Kim ha pagato la franchigia di £100, il suo agente assicurativo dovrebbe coprire i restanti £ 3.400.

Assicuratevi di controllare le clausole sulla franchigia. Il sovrapprezzo potrebbe essere applicato per ogni persona che deve presentare domanda (ad esempio chiunque in un gruppo abbia perso il volo) o per ciascuna categoria diversa in cui è necessario presentare una richiesta (ad esempio chiunque abbia perso un beauty case con all’interno non solo trucchi ma anche il passaporto) – situazioni del genere possono capitare e influire drasticamente sul valore della polizza stipulata.

Se le cose vanno male e dovete richiedere un rimborso, di solito è un processo abbastanza semplice. Mantenete la calma: queste cose accadono spesso e il vostro assicuratore è pronto ad aiutarvi. Controllate i documenti della vostra polizza per vedere qual è il processo specifico da fare. Di solito è possibile richiederlo entro circa un mese dall’ultimo giorno del viaggio.

È una buona idea tenere con voi una copia della polizza durante il viaggio, quindi salvarne una copia sul telefono e assicurarsi di sapere dove trovarla in caso di emergenza, in particolare tutte le informazioni sulla copertura medica di emergenza.

Per quanto riguarda i bagagli smarriti, di solito è necessaria una conferma da parte della compagnia aerea o del gestore di terra per mostrare che i bagagli sono realmente andati dispersi, quindi mettevi in contatto con la compagnia o lo staff di terra che si occupa dei bagagli. Se qualcosa viene smarrito o rubato in vostra assenza, dovreste fare denuncia presso la stazione di polizia locale. A volte la vostra polizza assicurativa vi fornirà il numero utile da fare entro 24 ore dall’evento. Se invece sarete costretti ad acquistare articoli sostitutivi o sostenere spese mediche, conservate le ricevute nel caso l’assicuratore le richieda: aiuteranno ad accelerare la procedura di rimborso.

Se il vostro viaggio è stato annullato, la prima cosa da fare sarà tentare il rimborso da parte della compagnia aerea. Questo perché la maggior parte degli assicuratori pagherà solo per i costi che non possono essere rimborsati, quindi vi chiederanno di tentare prima quella strada, talvolta pratica ed efficace.

Informazioni sull’assicurazione di viaggio per i voli

Se vi ritrovate a farvi domande come “la mia assicurazione copre questo volo?”, non cercate oltre. Analizziamo come i voli si adattano all’assicurazione di viaggio e le informazioni che dovete sapere in previsione della prenotazione del vostro prossimo volo.

In generale, i ritardi dei voli, le cancellazioni o le interruzioni sono coperti da un’assicurazione di viaggio fino a determinati limiti. Tuttavia, le polizze di viaggio non coprono più i voli colpiti dal Coronavirus che sono stati prenotati prima che il virus diventasse pandemia. In questo caso sarà necessario contattare il proprio assicuratore per ulteriori informazioni.

Se la compagnia aerea ha annullato il volo, avete diritto a un rimborso, a un voucher o a un’offerta di prenotazione per una data successiva da parte della compagnia aerea. Se accettate una di queste opzioni, l’assicuratore non pagherà in aggiunta a quello che otterrete dalla compagnia aerea. Se non riuscirete a ottenere una di queste opzioni, l’assicuratore dovrebbe coprirvi (in base ai termini della polizza).

Se decidete di annullare il volo ma la compagnia aerea non lo ha ancora annullato e la cancellazione rientra nei motivi accettabili per richiedere un rimborso, la vostra assicurazione probabilmente vi coprirà. Controllate la vostra polizza per vedere cosa coprirà l’assicurazione e assicuratevi anche di ricontrollare che il Coronavirus non abbia influito sulla polizza attuale.

Purtroppo, l’insolvenza finanziaria delle compagnie aeree e delle agenzie spesso non è inclusa in molte polizze assicurative di viaggio. Tuttavia, non esiste una regola, per questo dovreste consultare chi vi ha fornito l’assicurazione di viaggio e verificare la sua politica in caso di fallimento. Alcune polizze includono addirittura la copertura SAFI (copre in caso di fallimento di una compagnia).

Importante la protezione ATOL, – acronimo inglese per “Air Travel Organiser’s License” (licenza per organizzatori di viaggi aerei), è una licenza che protegge gli utenti dalla perdita di denaro o dalla possibilità di rimanere bloccati a terra all’estero, nel caso in cui una società cessi la sua attività, qualora ad esempio fosse assoggettata a procedura di amministrazione straordinaria.

Per legge, tutte le auto e i voli prenotati congiuntamente sono ora coperti da ATOL. Pertanto, nel caso in cui vi accadesse qualcosa, la compagnia garantirà che completerete il viaggio, vi fornirà assistenza in hotel, vi farà tornare a casa in tutta sicurezza o, qualora dobbiate ancora partire per il viaggio, vi darà un rimborso completo.

Se avete prenotato un volo coperto da ATOL, al momento della prenotazione dovreste aver ricevuto un certificato di conferma. Spesso non è sufficiente aver prenotato solo il volo, a meno che non sia stato prenotato direttamente sul sito della compagnia. Se avete prenotato un pacchetto vacanza, questo è generalmente protetto dalle norme dell’UE e dovreste essere in grado di ottenere un risarcimento in caso di cancellazione.

Oltre all’assicurazione di viaggio, esistono altri modi per salvaguardare il proprio viaggio. Innanzitutto, controllate se il vostro viaggio è protetto da ATOL. In tal caso, se il viaggio è interrotto, potreste avere diritto a un risarcimento attraverso le riforme messe in atto dal Governo.

La prenotazione con una carta di credito offre una protezione aggiuntiva, in quanto è spesso possibile richiedere rimborsi tramite la società della carta di credito. Controllate le politiche della carta in vostro possesso per informazioni specifiche su come presentare un reclamo. Per esempio, se avete a acquistato il biglietto aereo con carta di credito, l’intero importo dovrebbe essere stornato sul vostro conto e quindi sarete coperti.

Una guida sull’assicurazione di viaggio durante il Coronavirus

Il Coronavirus (COVID-19) ha influenzato il viaggio in una miriade di aspetti. Se siete interessati a capire se la vostra assicurazione copre il viaggio annullato per via della pandemia, continuate a leggere.

Se avete acquistato una polizza assicurativa di viaggio prima dello scoppio della pandemia dovreste essere coperti.

La data rilevante varia a seconda dell’assicuratore anche se, in generale, va presa in considerazione quella del 12 marzo (questa è la data in cui l’OMS ha dichiarato il Coronavirus pandemia).

L’assicurazione di viaggio in genere non copre le cancellazioni per viaggi prenotati dopo che il Coronavirus è diventato un evento globale a meno che non abbiate esplicitamente coperto questo rischio (e la maggior parte non lo ha fatto), quindi se avete sottoscritto la polizza il 12 marzo o successivamente, è probabile che non siate coperti.

Dovreste controllare il sito web del vostro assicuratore di viaggio, i documenti della polizza o chiamare direttamente per saperne di più.

La maggior parte delle agenzie assicurative sta condividendo aggiornamenti su come il Coronavirus ha avuto un impatto sulla loro politica e sul mondo dei viaggi. Controllate i siti web ufficiali per le modifiche alle norme o contattate il vostro agente per maggiori dettagli. Alcune polizze esistenti possono essere sospese con la possibilità di richiedere un risarcimento per un viaggio annullato, quindi non perdete tempo nel richiedere il rimborso. Se qualcosa fosse cambiato da quando avete sottoscritto la polizza, avreste dovuto ricevere una comunicazione dall’agenzia. Per ogni evenienza, assicuratevi di controllare anche la cartella spam della posta elettronica.

Generalmente non lo farà (a meno che non vi siate trovati lì al momento dell’inizio dell’emergenza), ma dovreste controllare la vostra polizza e parlarne con l’assicuratore.

Se avete sottoscritto la vostra assicurazione dopo che il Coronavirus è diventato pandemia, è probabile che non sarete coperti.

Se avete messo in atto una polizza, ad esempio una polizza annuale, ma avete prenotato il viaggio solo dopo che il Coronavirus è diventato pandemia, probabilmente non sarete coperti.

Se continuerete a viaggiare in una regione colpita, è probabile che la vostra polizza venga considerata nulla poiché avrete ignorato lo stato di emergenza mondiale di Coronavirus.

Assicuratevi di monitorare anche i consigli del Governo, poiché la maggior parte delle polizze segue i decreti ufficiali dello Stato. Laddove il Governo mettesse in guardia contro tutti i viaggi turistici, tranne quelli essenziali – cosa successa in molti Paesi, Italia compresa – questo funzionerebbe come un fattore scatenante per le agenzie le quali consentirebbero di chiedere il rimborso anche se la compagnia aerea non avesse ancora cancellato il volo.

Se il Governo non mettesse in guardia dal viaggio verso una determinata destinazione ma si decidesse di annullare comunque, questo sarebbe considerato come una cancellazione volontaria da parte vostra e il vostro assicuratore lo coprirà difficilmente.

In questo caso specifico, è altamente improbabile che sarete coperti per Coronavirus.

Le agenzie di assicurazione non offrono più copertura da quando è arrivato il Coronavirus.

Molti governi continuano a sconsigliare i viaggi verso determinate destinazioni e quindi le agenzie non sono più tenute ad assumersi costi e responsabilità.

Ci sono assicurazioni che forniranno una copertura completa per i viaggi post-Coronavirus. In realtà potreste già avere un’assicurazione: è davvero importante leggere la vostra polizza e chiamare l’assicuratore per ricontrollare i dettagli relativi ai viaggi futuri.

Se non potete più viaggiare a causa delle restrizioni di viaggio sul Coronavirus e avete acquistato un’assicurazione di viaggio prima che la pandemia diventasse un evento globale, dovreste essere in grado di annullare la polizza.

Verificate con il vostro agente, poiché alcuni potrebbero aver fissato date limite per ripensamenti e rimborsi o potrebbero avere regole specifiche relative alle cancellazioni per Coronavirus.

Valutate bene se prenotare viaggi futuri, poiché ottenere una copertura assicurativa di viaggio nello stato attuale è molto più difficile. Di solito è possibile annullare una polizza assicurativa entro 14 giorni dalla stipulazione, quindi se avete appena sottoscritto la polizza, vale la pena considerare questo fatto.

Prima di annullare la polizza, assicuratevi che non sia necessario fare affidamento su questa o di non dover pagare delle spese di recesso.

Glossario dell’assicurazione di viaggio

Conoscete i termini “esclusione” o “franchigia”? Se il gergo assicurativo vi sembra una lingua straniera, non preoccupatevi, abbiamo decodificato alcuni vocaboli in un glossario sull’assicurazione di viaggio. Vi aiuterà a scegliere la polizza più giusta per voi…

L’area di copertura o estensione territoriale è l’area geografica nella quale opera una garanzia assicurativa. Quindi, se la vostra assicurazione afferma che la sua area di copertura è il “Regno Unito”, questa includerà Inghilterra, Scozia, Galles, Irlanda del Nord, Isola di Man e Isole del Canale. Se dice “tutto il mondo”, sarete coperti ovunque. Fate molta attenzione all’area di copertura in caso di viaggi fuori dai confini nazionali.

ATOL è l’acronimo inglese di “Air Travel Organiser’s License” (licenza per organizzatori di viaggi aerei) ed è un sistema di protezione finanziaria gestito dalla Civil Aviation Authority (CAA) nel Regno Unito, che copre prevalentemente i pacchetti vacanze. Questa licenza protegge gli utenti dalla perdita di denaro o dalla possibilità di rimanere bloccati a terra all’estero o nel caso in cui una società cessi la sua attività.

Laddove voi (o il vostro agente di viaggio) annulliate tutto o parte del viaggio. La cancellazione può essere giustificata per vari motivi, medici o personali.

Una condizione medica che nel momento della stipulazione/estensione di una polizza è sotto inchiesta o non ancora diagnosticata. Sfortunatamente, se succede qualcosa in riferimento a una condizione non diagnosticata, è improbabile che vi sia copertura assicurativa.

Una condizione medica che la persona assicurata ha nel momento in cui sottoscrive la polizza. Nel momento della stipulazione/estensione della polizza è necessario dichiarare tutte le condizioni di cui si è a conoscenza al momento, e in casi specifici sarà necessario consultare assicuratori specializzati che consiglieranno la copertura di cui si ha bisogno. Ciò di solito include anche “condizioni non diagnosticate”.

Indica ciò per cui siete coperti se, per qualche motivo, incorrete in una responsabilità legale durante il viaggio. Ad esempio, se ferite accidentalmente qualcuno in vacanza e vi chiedono il risarcimento dei danni, la copertura della responsabilità personale vi protegge.

È la tessera europea di assicurazione malattia, una tessera gratuita che dà diritto all’assistenza sanitaria statale in caso di permanenza temporanea in uno dei 27 Stati membri dell’UE, in Islanda, in Liechtenstein, in Norvegia e in Svizzera, alle stesse condizioni e allo stesso costo (gratuitamente in alcuni paesi) degli assistiti del paese in cui ci si trova. Le tessere sono emesse dall’ente assicurativo del Paese di residenza. Non sostituisce l’assicurazione di viaggio, ma può essere comunque utile.

Le esclusioni sono aspetti che l’assicurazione di viaggio non copre. Questi dovrebbero essere chiaramente indicati nei documenti.

Si tratta del fallimento finanziario di un’agenzia.

Forza maggiore indica un evento imprevisto, un incidente o un disastro che si verifica al di fuori del nostro controllo, come ad esempio una pandemia.

Si tratta di limitazioni alla copertura assicurativa previste in polizza, che stabiliscono che una parte del danno debba rimanere a carico dell’assicurato.

Il massimale è il limite massimo, stabilito in polizza, oltre il quale il risarcimento non è a carico dell’assicuratore. Esso rappresenta la somma massima che può essere liquidata dall’agenzia. 

La riduzione è la diminuzione della copertura assicurativa in base a motivi specifici indicati sulla polizza stipulata.

Se vi ammalate durante il viaggio e l’assicuratore deve riportarvi a casa per le cure.

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